La pérdida de un ser querido es una de las experiencias más dolorosas que enfrentamos en la vida. Sin embargo, además del vacío emocional que deja, también puede representar un desafío financiero significativo. En México, el Día de Muertos es una ocasión para recordar a aquellos que han partido, pero también es un momento para reflexionar sobre los costos asociados con el fallecimiento de un ser querido. La planeación financiera se convierte en una herramienta esencial para enfrentar estos gastos sin caer en deudas o en la necesidad de vender bienes de manera apresurada.
### Costos Funerarios en México: ¿Cuánto Debemos Estar Preparados?
Los costos de un funeral en México pueden variar considerablemente dependiendo de varios factores, incluyendo la ubicación geográfica y los servicios elegidos. Un funeral básico puede costar entre seis mil y 26 mil pesos, mientras que los servicios más completos o de lujo pueden alcanzar cifras de hasta 100 mil pesos. Según Rodrigo Fernández Garciadiego, cofundador y director de seguros de Zebra Insurtech, los gastos más comunes incluyen el ataúd, la sala de velación, el traslado del cuerpo y los trámites legales necesarios.
Además, si la muerte ocurre en el extranjero, los costos de repatriación pueden oscilar entre tres mil y seis mil dólares, lo que representa una carga económica considerable para cualquier familia. A estos gastos se suman las cuentas médicas y las deudas personales que pueden quedar tras el fallecimiento. La interrupción de ingresos, especialmente si el fallecido era el proveedor económico principal, puede comprometer la estabilidad financiera de la familia, afectando incluso la educación de los hijos.
Un evento médico en un hospital privado puede costar entre 80 mil y 150 mil pesos, lo que añade otra capa de complejidad a la situación financiera de la familia. Según datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), la suma asegurada promedio en un seguro de vida es de 421 mil pesos, una cantidad que se estima suficiente para cubrir necesidades inmediatas y proteger la estabilidad de los beneficiarios.
### La Importancia de la Planeación Financiera
La planeación financiera es crucial para evitar imprevistos en caso de fallecimiento. Contar con un seguro de vida bien diseñado puede prevenir que los compromisos financieros se conviertan en una carga insostenible. Existen diversas modalidades de seguros, como el temporal, vitalicio, mixto o grupal, siendo este último común en empresas que ofrecen coberturas adicionales por invalidez, fallecimiento o enfermedad terminal.
Un seguro de vida no solo proporciona un respaldo financiero, sino que también ofrece estabilidad emocional. Según Fernández, tener un seguro ayuda a reducir la ansiedad y el estrés financiero, permitiendo que la familia se concentre en el duelo sin preocuparse por los gastos inmediatos. Además, es importante tener en cuenta que los gastos adicionales pueden elevar considerablemente el costo total del funeral. Estos pueden incluir embalsamamiento, ataúdes de lujo, arreglos florales, misas y trámites sucesorios, que pueden representar hasta el 10% del valor del inmueble heredado.
Morir sin una adecuada preparación financiera puede resultar extremadamente costoso. Un seguro bien estructurado es más que una simple póliza; es una herramienta que proporciona estabilidad y continuidad en momentos difíciles. La asesoría adecuada en la elección de un seguro puede marcar la diferencia entre una carga financiera abrumadora y una transición más manejable para los seres queridos.
Rodrigo Fernández también menciona que en Zebra ayudan a definir sumas aseguradas adecuadas y a complementar las pólizas con coberturas adicionales, como doble indemnización, invalidez o gastos funerarios, para garantizar una protección a la medida. La compañía promueve un modelo de seguros integrados en plataformas digitales, lo que facilita el acceso a la protección financiera para más personas en América Latina, buscando ofrecer una experiencia de seguro accesible, personalizada y realmente útil.
La importancia de la planeación financiera no puede ser subestimada. En un país donde las defunciones han ido en aumento, con 818 mil 437 defunciones registradas en 2024, es esencial que las familias estén preparadas para enfrentar no solo el dolor de la pérdida, sino también los costos asociados. La educación financiera y la concienciación sobre la importancia de contar con un seguro de vida son pasos fundamentales para garantizar que los seres queridos no queden desprotegidos ante la adversidad.
En resumen, la pérdida de un ser querido es un evento que, aunque inevitable, puede ser enfrentado con una adecuada preparación financiera. La planeación anticipada y la elección de un seguro de vida adecuado son pasos cruciales para asegurar que los seres queridos estén protegidos y que la carga financiera no se convierta en un obstáculo adicional en un momento ya de por sí difícil. La reflexión sobre estos aspectos es especialmente relevante en fechas como el Día de Muertos, donde se honra la memoria de quienes han partido, pero también se considera la responsabilidad que tenemos hacia los que quedan.
