En el contexto actual de la economía mexicana, las empresas han mostrado una clara preferencia por la banca comercial al momento de solicitar financiamiento. Según los datos más recientes de la Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas (ENAFIN) 2024, el 82.8% de las empresas que buscaron un crédito optaron por esta opción, destacando su importancia como principal fuente de financiamiento. Este artículo explora las razones detrás de esta tendencia y los desafíos que enfrentan las empresas en su búsqueda de recursos financieros.
La banca comercial ha demostrado ser la alternativa más confiable y accesible para las empresas que requieren capital para operar y crecer. En el periodo de 2022 a 2024, de las 80,593 empresas que solicitaron un crédito, un impresionante 93.7% logró obtener la aprobación. Este alto porcentaje de aprobación resalta la disposición de las instituciones bancarias para apoyar a las empresas, a pesar de que un 6.3% de las solicitudes fueron rechazadas, muchas veces sin una explicación clara. Las razones más comunes para el rechazo incluyeron la falta de garantías, la ausencia de un aval o el incumplimiento de requisitos específicos.
### La Banca Comercial como Pilar del Financiamiento Empresarial
La preferencia por la banca comercial se debe a varios factores. En primer lugar, la confianza que las empresas tienen en estas instituciones es fundamental. La banca comercial no solo ofrece una variedad de productos financieros, sino que también proporciona un respaldo sólido y una estructura de soporte que muchas empresas consideran esencial. Además, la facilidad de acceso a créditos y la posibilidad de obtener asesoría financiera personalizada son aspectos que las empresas valoran positivamente.
Por otro lado, los proveedores se posicionan como la segunda fuente de financiamiento, representando el 28.5% de las alternativas elegidas. Sin embargo, su uso es significativamente menor en comparación con la banca comercial. Las opciones de financiamiento familiar y de amistades también son consideradas, aunque en menor medida, con un 12.7%. En contraste, las uniones de crédito, la banca de desarrollo y el financiamiento colectivo apenas alcanzan cifras del 1.9%, 0.9% y 0.5%, respectivamente. Esto indica que, a pesar de la diversidad de opciones, la banca comercial sigue siendo la preferida por las empresas.
La encuesta también revela que las empresas utilizan el financiamiento principalmente para invertir en activos y tecnología, lo cual es crucial para su producción y expansión. La falta de acceso a crédito puede tener consecuencias significativas, como retrasos en la expansión del negocio o la imposibilidad de adquirir nueva maquinaria. Estos factores son determinantes para el crecimiento y la competitividad de las empresas en un mercado cada vez más exigente.
### Desafíos en el Acceso al Financiamiento
A pesar de la alta tasa de aprobación de créditos, muchas empresas enfrentan desafíos al intentar acceder a financiamiento. Un 20.8% de las empresas encuestadas manifestó su intención de solicitar un préstamo en 2024, principalmente para invertir en activos, expandir su negocio y afrontar pérdidas de años anteriores. Sin embargo, la falta de conocimiento sobre las opciones de financiamiento disponibles y la desconfianza hacia las nuevas tecnologías financieras, como los monederos electrónicos, son barreras que limitan su acceso.
La presidenta del Inegi, Graciela Márquez, enfatizó que el crédito es una herramienta clave para el desarrollo empresarial. La ENAFIN proporciona una radiografía del sector, permitiendo a las autoridades y a las instituciones financieras entender mejor las necesidades de las empresas y ajustar sus ofertas de financiamiento en consecuencia. La actualización del cuestionario de la encuesta refleja los cambios en el sector financiero y busca captar la evolución de las necesidades empresariales a lo largo de los años.
Además, es importante mencionar que la situación económica en México sigue siendo compleja, con un estimado de 44.2 millones de personas en pobreza laboral. Esto subraya la necesidad de que las empresas, especialmente las pequeñas y medianas, tengan acceso a financiamiento que les permita no solo sobrevivir, sino también prosperar en un entorno desafiante.
En resumen, la banca comercial se ha consolidado como la opción preferida por las empresas mexicanas al buscar financiamiento. A pesar de los retos que enfrentan, la alta tasa de aprobación de créditos y la confianza en estas instituciones son factores que continúan impulsando su elección. Sin embargo, es crucial que se implementen estrategias para mejorar el acceso a financiamiento y fomentar la educación financiera, especialmente entre las pequeñas y medianas empresas, para que puedan aprovechar al máximo las oportunidades que se presentan en el mercado.
